Peut-on avoir deux mutuelles ? Comprendre les avantages et les limites

De nombreuses personnes se demandent s'il est possible d'avoir deux mutuelles en même temps et si cela présente des avantages. Dans cet article, nous allons explorer les différentes possibilités, les avantages potentiels et les limites de souscrire à deux contrats d'assurance santé complémentaire en même temps.

Les différentes combinaisons possibles

Il est important de clarifier les différents types de combinaisons possibles lorsqu'on parle de deux mutuelles :

Mutuelle individuelle et mutuelle d'entreprise :

si vous avez déjà une mutuelle individuelle et que votre employeur vous propose une mutuelle collective, vous pouvez cumuler les deux.
Deux mutuelles individuelles : vous pouvez choisir de souscrire à deux contrats individuels auprès de deux assureurs différents.
Deux mutuelles d'entreprise : si vous êtes salarié de deux entreprises proposant chacune une mutuelle collective, vous pouvez être couvert par les deux.

Les avantages de cumuler deux mutuelles

Souscrire à deux mutuelles peut présenter plusieurs avantages, notamment : Une meilleure couverture : cumuler deux mutuelles peut permettre de compléter la couverture de l'une par l'autre, assurant ainsi une meilleure prise en charge des frais médicaux.

Des remboursements plus importants :

en cas de dépenses de santé importantes, avoir deux mutuelles peut permettre d'obtenir des remboursements plus élevés, notamment si l'une des mutuelles ne couvre qu'une partie des frais.

Une meilleure protection en cas de changement de situation professionnelle :

en cas de changement d'emploi ou de perte d'emploi, il peut être rassurant de savoir que l'on dispose d'une mutuelle individuelle en plus de la mutuelle d'entreprise.Les limites de la double assurance santé

Malgré les avantages potentiels, il existe des limites à prendre en compte avant de souscrire à deux mutuelles. Le coût cumuler deux mutuelles signifie généralement payer deux cotisations, ce qui peut être coûteux. Le principe d'indemnisation en France, la législation interdit de percevoir des remboursements supérieurs aux frais réellement engagés. Ainsi, si les deux mutuelles couvrent le même type de dépenses, vous ne pourrez pas être remboursé au-delà du montant total de vos frais. Les démarches administratives gérer deux mutuelles implique de remplir davantage de formalités administratives, ce qui peut être fastidieux.

Dans quelles situations peut-on posséder deux mutuelles santé ?

Dans certains cas, il est possible d'avoir deux mutuelles santé en même temps. Voici les situations les plus courantes :

Mutuelle individuelle et mutuelle d'entreprise : Lorsque vous avez déjà souscrit à une mutuelle individuelle et que votre employeur propose une mutuelle collective obligatoire, vous pouvez conserver votre mutuelle individuelle tout en bénéficiant de la mutuelle d'entreprise.
Deux mutuelles individuelles : Bien que cela soit moins courant, vous pouvez choisir de souscrire à deux contrats individuels auprès de deux assureurs différents. Cette option peut être envisagée si vous souhaitez compléter la couverture de l'une par l'autre pour obtenir une meilleure prise en charge des frais médicaux.
Deux mutuelles d'entreprise : Si vous travaillez pour deux employeurs différents, qui proposent chacun une mutuelle collective, vous pouvez être couvert par les deux mutuelles. Cette situation peut se présenter pour les personnes ayant plusieurs emplois à temps partiel, par exemple.
Couple avec deux mutuelles différentes : Dans le cas d'un couple, chaque conjoint peut avoir sa propre mutuelle (individuelle ou d'entreprise) et bénéficier également de la mutuelle de l'autre en tant qu'ayant droit.

Il est important de noter que, même si avoir deux mutuelles santé est légalement possible, la législation française interdit de percevoir des remboursements supérieurs aux frais réellement engagés. Ainsi, si les deux mutuelles couvrent le même type de dépenses, vous ne pourrez pas être remboursé au-delà du montant total de vos frais.

Remboursements : Comment cela fonctionne avec deux mutuelles ?

Lorsque vous avez deux mutuelles santé, les remboursements se font généralement selon un processus précis, appelé coordination des bénéfices. Le remboursement se fait en deux étapes, en respectant le principe d'indemnisation qui interdit de percevoir des remboursements supérieurs aux frais réellement engagés.

Remboursement par la mutuelle principale : La première mutuelle (généralement la mutuelle d'entreprise ou la mutuelle individuelle la plus ancienne) intervient en premier lieu. Elle rembourse la part des frais médicaux qui n'est pas prise en charge par la Sécurité sociale, selon les garanties prévues dans votre contrat.
Remboursement par la mutuelle secondaire : Si la première mutuelle ne couvre pas la totalité des frais restants, la mutuelle secondaire intervient pour compléter le remboursement, dans la limite des garanties prévues dans son contrat et sans dépasser le montant total des frais engagés.

Pour bénéficier des remboursements des deux mutuelles, il est important de bien informer les deux organismes de votre situation et de leur transmettre les documents nécessaires (feuille de soins, décompte de remboursement de la première mutuelle, etc.). Certains organismes peuvent également exiger que vous leur fournissiez une copie de votre contrat avec l'autre mutuelle.

Avoir deux mutuelles peut présenter certains avantages, notamment en termes de couverture et de remboursements. Cependant, il est important de tenir compte des limites et des coûts associés avant de prendre une décision. Il peut être judicieux de comparer les offres des mutuelles et d'envisager des options plus adaptées, comme une surcomplémentaire, pour bénéficier d'une couverture optimale sans les inconvénients liés à la gestion de deux contr